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基金投資講究匹配性
2011-12-12 06:46:01 - 中國證券報 - 蘭波

  蘭波

  “咋想哩,這么大勁頭兒?”證券市場出現震蕩調整,王嬸卻風風火火地騎著電動車去銀行追加基金投資,這讓劉姐感到不可思議。

  “大環境不好,不等于小環境沒機會。你也可以盤點一下基金,一年就要過去,基金投資也要"長歲數"。”王嬸提醒劉姐。

  “黑天鵝事件不斷導致證券市場大環境不佳,咱有啥辦法?”劉姐說。

  “從中長期來看,基金投資看似拼的是時間和資金,其實拼的是理財要素的匹配性。”王嬸說。

  “真的?”劉姐非常好奇。

  “當然。震蕩市行情里,關鍵是選擇適合自己需求的基金,并在適合自己需求的基礎上展開投資活動,找到適合自己的操作模式。”王嬸說。

  “來銀行,就為這個?”劉姐問。

  “來銀行是將基金管理人及代銷機構的營銷體系和服務機制摸清楚,了解持續營銷活動動態,活學活用并進行及時修正,培養投資信心。”王嬸滔滔不絕地說。

  “下一步,準備選什么基金?”劉姐問。

  “一只新發行的保本基金。為了安全起見,我建立了低風險的基金組合,這符合我的投資性格。不能因為貨幣市場基金收益較低,就認為其不具有投資價值。同樣,不能因為保本型基金保本期內基金業績表現不佳,就否定持滿避險期收回本金的優勢。任何事情都要辯證地看,關鍵是要講究基金投資要素的匹配性。”王嬸說。

  “怎么個匹配法?”劉姐問。

  “從年齡上來看,投資時間及比例要與選擇的基金類型相匹配,即"100-年齡"比例法。從資產上看,一定要充分考慮到閑置資金大小及程度。工薪階層投資者,利用每月結存的小額資金,如工資額的1/10進行定期定額分散投資。有一大筆閑置資金的投資者,可以構建基金組合進行分散投資。從風險偏好上看,應考慮自己的年齡收入、知識構成、社會閱歷、性格品質等,確定屬于激進型的投資者,還是穩健型及保守型投資者。從投資習慣上看,了解可上市交易的ETF、LOF、封閉式基金及分級基金的特點,抓住此類基金的價格與凈值之間的套利機會。從風險偏好和抗風險能力來看,應將投資者的風險偏好與抗風險能力結合起來運用。從銀行服務工具的運用上看,避免在沒有心理準備的情況下,運用信用卡的免息期透支資金投資基金,運用貸款投資股票型基金,以住房做抵押,及將預防性儲蓄與基金捆綁投資。不過,將活期存款運用于貨幣市場基金的投資模式,應當大力推廣。注意必須控制的與積極鼓勵的基金投資模式的區別。求廉、求新、求穩、求奇、求質選擇基金,要將理財要素的匹配性放在第一位。沒有了匹配性,不能夠體現基金的投資風格與特點,無法把握其運作規律,難以體現基金持有價值。”王嬸說。

  “這么說,理財規劃引導基金投資品種的選擇,大環境匹配大類資產,小環境調整心態和方法,相得益彰,挺好的一種投資模式。問題想清楚了,早發現、早調整,就不會給今后的基金投資留下隱患。”劉姐說。

  “是呀!時間不早了,你自己琢磨吧,想想理財要素的匹配性,就知道我們每個人都是理財師。”說完,王嬸騎上電動車飛馳而去。

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