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踐行企業責任,中歐基金進行反洗錢投資者教育
2018-11-27 11:21:39 - 中國基金網 -

 

什么是反洗錢?跟我有關系嗎?

1121日,中國人民銀行發布了反洗錢宣傳微海報《社會公眾反洗錢義務》,進一步增強了社會公眾的反洗錢意識。今天,先給大家科普第1——什么是反洗錢?跟我有關系嗎?

看懂什么是洗錢?

廣義上的洗錢,就是將違法所得及其產生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化的行為。這通常是一個復雜而繁瑣的過程。

 為了便于理解,我們來看隔壁小明的故事。

小明的故事

根據最新規定,5萬(包括5萬)屬于大額交易,要預警。那么,把錢以多次小規模的方式存入銀行,并配合相互間的轉賬來隱藏資金來源,而最終匯總在某人名下的幾個賬戶(通常在不同銀行開戶),則可跨過警戒線。這種做法俗稱螞蟻搬家,參與人數眾多,多為親屬關系,現在也有團伙專門從事洗錢工作,以脫離親屬關系。

 除了這種多賬戶洗錢,藝術品拍賣、信用卡、開辦公司虛假交易、慈善基金會、證券交易等等,也會被不法分子瞄準用作洗錢手段。

對于常規意義的洗錢來說

首先有資金(小明的500萬),這個資金的來源一般都是見不得人的(搶銀行);要有轉化過程,一般都是多賬戶、多層次、跨國、跨行業等,復雜性強(謊稱是自己掙的);最終達到目的是將這筆錢變得有正當來源(多位親戚賬戶轉過來的),以成為合法資金。

洗錢的過程中一般會有若干成本,所以實際上來說,洗錢并不是盈利行為,而是銷贓過程。

 洗錢本身帶來的后果是擾亂金融秩序/滋生犯罪(七大姑八大姨會幫忙,也可能效仿)。

哪些人/組織可能需要洗錢?

那些有不明來源錢財的人,他們需要將其財富合法公開化,所以存在洗錢需求。

>> 犯罪組織:屬于洗錢領域的傳統中堅力量,走私軍火、販賣毒品、黑社會,資產來源你懂的。

>> 政府官員:貪污腐敗,以權謀私獲取的金錢都會涉及洗錢,典型人物趙德漢和丁義珍,反貪大片《人民的名義》。

>> 商人明星:灰色收入洗白,收入通過投資演出、電影、工程等進行操作。

>> 其他等等…

現實生活中的反洗錢

 現在生活中,越來越多的互聯網支付方式取代日常的現金交易,也因如此,資金流轉都會留下記錄(錢畢竟都是要經過銀行的),金融監管也就越來越重要。

 銀監會、人行、外匯組織等等,都會要求銀行、出入境管理、證券等機構對大額、可疑的交易進行監控,越來越關注反洗錢的工作,作為贓款,如果數額巨大,又無正常來源,很難成為真正的流動資金,直接把錢存到銀行,那么恭喜你,離被警察叔叔抓不遠了。

保護自己,遠離洗錢

此次中國人民銀行發布的反洗錢宣傳微海報《社會公眾反洗錢義務》,更好地幫助大家理解反洗錢,明確反洗錢的義務。

 齊心協力,共同打擊洗錢犯罪!

 

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